Займы до зарплаты — еще одна доступная ниша для мошенников в Украине

Популярная финансовая услуга займов до зарплаты в Украине все чаще стала подвергаться аферам. Нарушители оформляют займы на имя третьего лица, в то время как сам человек даже не подозревает, что стал участником аферы. Согласно официальным данным СБУ, уже более 1000 граждан пострадали от таких действий мошенников.

Схема работы нарушителей

Мошенники действуют следующим образом: оформляют на чужое имя быстрый займ на интернет-страницах организаций. Как правило, если услуга оформляется впервые, то сервис выдаёт максимум до 3000 грн клиенту под определенный срок. Мошенники поступают аналогично сервису: берут в займ небольшие суммы средств. Менеджеры организаций не столь тщательно проверяют данные при небольших заявках, что только на руку грабителям. После истечения срока займа, пусть это даже незначительная сумма, клиенту начинает начисляться пеня — просрочка, и сумма долга может вырасти в несколько раз, при том, что она растет каждый день, пока ее не погасят.

Кто чаще всего подвергается махинациям:

• предприниматели малого, среднего бизнеса;
• лица, занимающие руководящие посты;
• субъекты, которые занимаются госзакупками;
• публичные люди.

На законодательном уровне утверждено, что эти категории украинских граждан обязаны в свободном доступе публиковать информацию о себе и данные паспорта.

Такая непродуманная установка государства позволяет беспрепятственно нарушителям использовать чужие персональные данные, оформляя займы, кредиты.

Однако это не единственный путь, где мошенники могут легко заполучить конфиденциальную информацию о физических лицах. Встречаются случаи, когда преступники работают в сговоре с работниками некоторых финансовых организаций, где есть доступ к клиентской базе, содержащей всю необходимую информацию о каждом гражданине, вплоть до количества его детей.

При этом сами финансовые конторы по микрозаймам облегчили процедуру получения средств: достаточно просто сфотографировать паспорт и загрузить его на сервис компании. Под риск попадают те украинцы, кто потерял паспорт, или у кого он был украден.

Мошенники могут находиться и в самой компании по займам до зарплаты. Имея свободный доступ к информации своих клиентов, менеджер без труда способен подделать информацию, составить заявку без изъяна и положить деньги себе в карман. Рассчитываться же будет за такую аферу любой случайный гражданин Украины.

Что ожидает жертву финансовых махинаций

Узнать заранее и обезопасить себя от мошеннических действий, пожалуй, невозможно. Только смс-сообщение свидетельствует о том, что вы стали жертвой аферистов.

Компании по микрозаймам обязаны уведомлять своих клиентов, что у них имеется задолженность, но большинство из них присылают уведомление, когда сумма долга уже выросла в разы.

Каковы последствия для жертвы:

1. Составление протокола в полиции.
2. Процесс разбирательства.
3. Судебный процесс, целью которого будет доказать, что физическое лицо никаким образом не обращалось за услугами микрозайма.

При худшем развитии событий, долг может попасть к коллекторам, которые любыми путями без разбирательства и пояснений выбьют необходимую сумму.

Но худшим последствием для жертвы станет испорченная кредитная история. Подобные организации, аналогично банковским структурам, передают все данные по выплатам в бюро кредитных историй. Если долг не будет признан незаконно оформленным, то исправить свою КИ не получится.

Большие потери ожидают крупных предпринимателей, ведь ни один банк не сможет выдать им кредит, пока длится судебная тяжба.

Контроль МФО: ждать ли изменений

Защитить себя от пагубных действий аферистов довольно сложно, ведь МФО никак не регулируется на законодательном уровне:

• работа компаний основывается на общих нормах и принципах;
• поиск мошенников вызывает ряд трудностей: из-за оформлений онлайн-заявок нет возможности установить истинное лицо, воспользовавшееся услугой компании.

Поэтому проконтролировать деятельность сервисов и заключенные онлайн-сделки пока затруднительно.

Национальный банк обещает взять вопрос под свое рассмотрение и ужесточить контроль рынка микрозаймов. Пока вопрос остается открытым, жертвам уловок приходится самостоятельно справляться с возникшими ситуациями и доказывать свою непричастность.

	Добавление нового отзыва Отзыв будет размещён после проверки модератором. Имя: Город: Тема отзыва: Отзыв:   Введите число на картинке: